Mit Kontoführungsgebühren Steuern sparen

Ohne ein Bankkonto kommt heutzutage niemand aus. Doch selbst mit nur einem Konto kann es Probleme geben, wenn Sie selbstständig oder Freiberufler sind. Der Grund: Mit gemischt-genutzten Konten, also Konten die Sie sowohl privat als auch geschäftlich nutzen, handeln Sie sich schwerwiegende Nachteile ein. In diesem Fall müssen Sie nicht nur die Belege Ihrer Selbstständigkeit 10 Kalenderjahre aufbewahren, sondern auch alle privaten! Zudem darf das Finanzamt bei Ihrem geschäftlichen Gewinn einen Zuschlag steuererhöhend hinzu schätzen, wenn der Finanzbeamte an der ordnungsgemäßen Aufzeichnung der Einnahmen zweifelt.

Zwei wichtige Tipps für alle Steuerzahler in Sachen Bankkonto:

Steuertipp 1: Vermeiden Sie Schätzungen des Finanzamts

Trennen Sie konsequent geschäftliche und private Geldgeschäfte! Das gilt vor allem für Einkünfte aus gewerblicher und selbstständiger Tätigkeit sowie für Ihre Kapital- und Mieteinkünfte. Ihr monatliches Gehalt darf natürlich auf Ihr privates Konto fließen.

Reagieren Sie auf die Gebührenpolitik der Banken

Die schlechte Nachricht: Die meisten Kreditinstitute drehen seit einigen Jahren permanent an der Kostenschraube. In Zeiten von Nullzinsen stellen sie ihren Kunden selbst die kleinste Dienstleistung in Rechnung. Das Ergebnis: Permanent steigende Kontoführungskosten.

Die gute Nachricht: Auch Bankkunden, die ausschließlich Arbeitnehmereinkünfte erzielen, können gezahlte Kontoführungsgebühren in ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen. Der Gesetzgeber erlaubt ihnen eine Kostenpauschale von 16 Euro pro Jahr. Nicht gerade viel. Doch wir verraten Ihnen in diesem Beitrag, wie Sie eine höhere Steuerersparnis herausholen oder eine Direktbank finden, die ein kostenloses Online-Konto anbietet!

Steuertipp 2: Nutzen Sie kostenlose Bankkonten

Kosten steuermindernd abzusetzen ist nur der zweitbeste Weg, um Geld zu sparen. Mehr Geld sparen Sie, wenn Kosten gar nicht erst entstehen. Wir empfehlen Ihnen deshalb, sich ein oder mehrere kostenlose Girokonten für die beruflichen und betrieblichen Tätigkeiten einzurichten.

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Kontoführungsgebühren für Vermieter

Auch Vermieter können Kontoführungsgebühren in der Anlage V ihrer Steuererklärung geltend machen. Bei gemischten Konten für Mieteinnahmen, Mietausgaben und privaten Kontobewegungen sollten Sie anteilige Kontoführungsgebühren geltend machen. Sie müssen die Höhe des Anteils schätzen. Einfacher ist es daher, wenn Sie ein gesondertes Mietkonto einrichten, von dem sämtlich Mieteinnahmen und Mietausgaben abgehen.

Wer seine Immobilie über eine Hausverwaltung vermietet, kann die Gebühren des Hausgemeinschaftskontos gelten machen, die auf seinen Miteigentumsanteil entfallen. Dieser Steuerabzug gilt zusätzlich zu den Kosten seines eigenen Kontos.

Kontoführung bei Kapitalanlegern

Kapitalanleger konnten bis zur Einführung der Abgeltungsteuer zum 1. Januar 2009 sämtliche Kontoführungsgebühren geltend machen, die im Zusammenhang mit den Kapitaleinnahmen standen. Seit der Abgeltungsteuer ist ein solcher Steuerabzug nicht mehr möglich.

Ausnahme: Kapitalanlagen, die als privates Veräußerungsgeschäft gelten, zum Beispiel für ein Fremdwährungskonto. Diese sind in der Einkommensteuererklärung mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern, sofern der Veräußerungsgewinn innerhalb der Spekulationsfrist entstanden ist. Werbungskosten lassen sich von diesen Spekulationsgewinnen abziehen.

Kostenlose Girokonten online vergleichen

Damit Sie nicht nur Steuern, sondern auch Kontoführungsgebühren sparen, können Sie hier kostenlose Girokonten der verschiedenen Anbieter vergleichen. Die Ergebnisse sind nach Kosten beziehungsweise Ertrag sortiert. Um mehr über die besten Angebote zu erfahren, klicken Sie in der rechten Spalte auf "zum Anbieter". Tragen Sie jetzt im Formular Ihre (ungefähren) Erfahrungswerte ein und klicken Sie auf "Girokonten vergleichen":

Typische Kosten der Kontoführung

Zu den Aufwendungen der Kontoführung gehören:

• monatliche Grundgebühren,
• Pauschalen für jede einzelne Buchung,
• Sondergebühren der Bank,
• Dienstleistungen der Bank, zum Beispiel für das Einrichten von Online-Banking oder das Ausstellen einer neuen EC-Karte,
• Überziehungszinsen (unter weiteren Voraussetzungen, siehe nächsten Abschnitt).

Sowie weitere Kosten für die verschiedenen Arten von Geschäftskonten.

Sonderfall Überziehungszinsen

Achtung: Überziehungszinsen sind dagegen keine Kontoführungsgebühren für Privatleute und Arbeitnehmer. Sie lassen sich nur dann steuerlich geltend machen, wenn es sich um ein rein betriebliches Konto handelt. Außerdem hilt hierfür eine Höchstgrenze, die von den Entnahmen abhängt (so genannte "Zinsschranke").

Steuer-Tipp: Wenn sich Ihr Konto allerdings so lange und regelmäßig im Minus befindet, dass die Überziehungszinsen ins Gewicht fallen, dann sollten Sie ohnehin über einen Ablösungskredit nachdenken. Dessen Zinssatz ist niedriger als auf dem Girokonto. Die Einrichtungsgebühren und Kreditzinsen lassen sich ebenfalls steuerlich geltend machen.

Extra-Tipp:Kostenlose Girokonten finanzieren meist sich darüber, dass bestimmte Zusatzleistungen teurer sind, zum Beispiel die Höhe der zuvor erklärten Überziehungszinsen. Aus diesen Gründen sparen Sie mit unseren Tipps zu Kontoführungsgebühren nur dann das meiste Geld, wenn Sie einen negativen Kontostand vermeiden. Genau dies können Sie auch sicher stellen, indem Sie sich als zusätzliches Konto ein reines Guthabenkonto einrichten.